相信投资者在阅读完如何选到合适自己的信托（上）和（中）后，对于自己目前的财务状况、目前的市场情况都有了较为确切的了解了。如果在充分了解了自己和市场的前提下，决定配置一部分的信托/资管/私募基金等产品，剩下的就是“如何买”的问题。在投资信托的过程中最后一个坑，就是如何选择靠谱的理财经理。

理财经理：销售型VS服务型，您选哪一种？

客观的说，信托行业在我国发展不过数十年，中国富人阶层的出现、财富管理需求蓬勃生长也不过是这数十年的时间。短时间野蛮生长导致了许多问题，财富管理从业人员门槛较低，人员素质参差不齐，财富管理机构缺乏专业培训等。这一切本质上来说，是由于不健康的销售模式导致的。

目前国内理财模式仍然靠销售佣金提成，理财经理仍然是一个销售岗位的性质。这个弊端造成许多理财经理推荐给客户基于产品佣金考量，而不是着眼于项目的安全性，这一点上至银行券商，下至各种财富中心、三方理财机构，情况多多少少都存在。找一些刚毕业的小姑娘跟客户嘘寒问暖，最后看着简版报告就把产品预约了。项目一旦出现问题，理财产品的销售方在法律上不承担责任，投资者只好自己买单。

但目前情况正在发生改变，由于高净值客户的持续可服务性，越来越多的理财机构有了终生服务制的理念，不急于追求某一次成交的佣金，而着眼于通过为客户打造长久的、全产业链的资产配置服务。每一次的交易行为上，就是站在客户的立场，充分评估每一次投资的风险程度，谨慎为客户推荐产品。

理财经理核心职责：风险提示&全流程服务

在信托行业，其实关注理财经理的产品推介方式就可以简单判断，如果理财经理强调“刚性兑付”，“信托公司品牌大”“项目安全性高”，而对实际的风控措施疏于介绍，基本可以判断这还是一位销售式理财经理。而类似于这样的，强调在产品介绍时注重分析项目风险，围绕风险点为客户深挖风控细节，评估风控措施是否到位，对比同公司、同地域、同等规模的产品优劣，在确定客户深入了解产品基础上再成交的，相对而言就是可信任的、服务型的理财经理。

可以想见，在这两种理财经理的服务下投资项目，买到的项目的风险程度是完全不同的。此外，信托项目并不是简单的一锤子买卖， 在选项目之前有一系列的咨询服务，在打款过程中，项目成立后仍然存在着变数。这就需要理财经理及时紧跟项目动态，项目成立、付息通知，项目双录确认，如项目提前结束则需要及时联络客户。有客户之前在某机构成交，结果项目提前半年结束而投资者不知情，资金白白躺在银行半年，损失了大笔利息。

用专业分解风险，实现财富的稳健增值

终极目标：财富稳健增值

在各行各业都强调专业服务的今天，高净值资产配置行业由于之前的弊端，许多客户尚未意识到专业的价值。一方面，据招商银行发布的《2017中国私人财富报告》，我国高净值人士11年翻了3番，可谓蓬勃生长。另一方面，金融创新也花样百出，结构化、夹层型金融产品层出不穷。但无论产品如何进行了高大上的包装，理财的本质仍然是对风险的定价。

如何将风险层层打包转化，使高风险产品“看上去安全”是项目方、产品方绞尽脑汁要实现的目的，而作为投资者，在套路百出的金融行业，选择一名靠谱的理财经理，用他的“火眼金睛”帮您识别出项目层层包装，正确评估风险价值，尽可能地规避风险才是科学的投资之道。理财经理的专业积累、投资理念和对项目追根究底的态度构成了投资者的风险过滤器，选择靠谱的理财经理，方能尽可能规避不合理的风险，少踩雷、少中招，实现财富的稳健增值。

通过如何选到适合自己的信托？（上）（中）（下）三篇，投资者如果仔细阅读，相信对于自己如何在百款结构类似的信托/资管/契约基金中挑选到合适的产品已经有了较为合理的认识。